Verluste, Währungsabfluss, fester Wechselkurs. Wie die Banken das erste Kriegsjahr erlebten

Februar die ersten Explosionen hörten und über die Invasion der Streitkräfte der Russischen Föderation in die Ukraine erfuhren, war die erste Reaktion vieler die Rücknahme von Geldern aus ihren Konten neben der dringenden Reise zur Tankstelle Bei der Füllung des vollen Tanks. An diesem Tag konnten sowohl an Tankstellen als auch an Lebensmittelgeschäften lange Warteschlangen beobachtet werden.

Am selben Tag unternahm die National Bank eine Reihe von Schritten, um eine Krise im Bankensektor zu verhindern. Insbesondere solche Maßnahmen waren die Fixierung des Wechselkurs auf der Ebene von 29,25 US -Dollar pro Dollar, die Einschränkungen der Barauszahlung auf 100. 000 UAH pro Tag, das Verbot der Ausgabe von Bargeld aus Kundenkonten in Fremdwährung, ein Moratorium zur Umsetzung von währungsübergreifenden Währungszahlungen.

"Das Bankensystem ist gestanden, und dies ist insbesondere ein Verdienst, insbesondere die NBU. " Finanzinstitute zu Beginn des Krieges und auch die Banken selbst. Und natürlich könnten unsere westlichen Partner ohne finanzielle Unterstützung nicht in der Lage sein, eine sehr schwerwiegende Finanzkrise zu vermeiden " - sagte Ivan Svimk, Vorsitzender der Vorstand der Uneron Bank.

Um den Bankensektor von der Krise abzuhalten, nahm die Nationalbank vom ersten Tag des Russlandkrieges gegen die Ukraine aktiv an der Eradung von Anti -Krisen -Maßnahmen teil.

"Vor dem Krieg hat sich der Bankensektor in der Verwaltung wichtiger Risiken, die Banken inhärent sind Ein erheblicher Kapital- und Liquiditätsbestand, der nachhaltig und effektiv betrieben wurde, hatte Pläne für unerwünschte Ereignisse " - erklärte den stellvertretenden Vorsitzenden des Board of the Bank" Southern "Maximbal.

Sergiy Kolodiy, der Chefmanager der makroökonomischen Analyse Raiffeisen Bank, sagte, dass die Entscheidungen der NBU in den ersten Kriegszeiten schnell und professionell waren, die das Währungsrisiko sofort ausgleichen, die Massenabhebung des Kapitals verlangsamen und die Liberität verhindern konnten Krise.

"Die Rückkehr Anfang Juni zur Verwendung des Abzinsungssatzes als Haupt -Geld -Politik -Instrument war ein sehr professioneller Schritt, da die Gold- und Devisenreserven sehr schnell verbrannt wurden. Und dies wurde bereits als starke Bedrohung für Makrofinanz angesehen Stabilität ", sagte Sergei Kolodiy.

Er betonte, dass der Bancopad in der Ukraine im Jahr 2022 nicht auftrat, und von dem Markt wurden sie entweder Banken zurückgezogen, die schwerwiegende Probleme vor dem Krieg hatten oder sich mit dem Angreiferland bezogen.

Nach dem assoziierten Fallexperten Eugene Dubogriz waren die folgenden NBU -Entscheidungen wichtig für die Unterstützung von Banken: Zu den wichtigsten Entscheidungen der NBU, die den Bankensektor unterstützten, gehörte ein großes Programm zur Unterstützung des Bankensystems in den ersten Tagen von Der Krieg - die Ausgabe von Refinanzierungskrediten. Darüber hinaus ist die Entscheidung der NBU, den Rückzug der Währung im Ausland zu begrenzen.

Nach den Ergebnissen von 2022 erhielten die ukrainischen Banken 24,7 Milliarden UAH. Nettogewinn gegen UAH 77,4 Milliarden. ein Jahr zuvor. Tatsächlich hat sich der Gewinn des Sektors im ersten Militärjahr verdreifacht, und es gab Gründe. "Der Krieg ist der Haupt- und einzige Faktor. Aufgrund der Invasion des Geschäfts und der Bevölkerung haben sich die finanzielle Erkrankung und die Fähigkeit, den zuvor genommenen Krediten zu dienen in Zahlungen zu Kreditreserven.

Diese Reserven und "gegessen" die Rentabilität von Banken im Jahr 2022 " - sagt Eugene Dubogriz. Bankeinnahmen, Milliarden UAH -Privatbank 30,25 UKRSIBBANK 3. 53 Citibank 2. 82 Universal Bank 2. 4 Raiffeisen Bank 1. 55 Quelle: NBU Maxim Tsymbal betonte auch, dass der Hauptfaktor für die Reduzierung von Darlehen von juristischen Personen und Einzelpersonen. "Für 2022 bildete das Bankensystem im Allgemeinen Reserven von 118,8 Mrd. UAH (gegen UAH 3,4 Milliarden im Jahr 2021).

Dieser Faktor stellt fest, dass das Betriebsergebnis der Banken in 2022 im Vergleich zu 2021 um 38, 3%gestiegen ist und die Betriebskosten und Betriebskosten zugenommen haben unbedeutend (+3,9%) ", sagt Maxim Tsymbal. Bankverlust, Milliarden UAH bedeutet Bank -6,96 UKREXIMBANK -6,88 UKRGASBANK -2. 76 Procredit Bank -1,65 Ideenbank -0,65 Quelle: NBU für 2022 46 Banken Gewinn und 21 Bank arbeitete letztes Jahr aus Schaden.

Am profitabelsten war die Ergebnisse des Jahres, die die Privatbank der Staatsanleihen - der Nettogewinn erreichte 30,25 Milliarden UAH und die unrentabelste - die Bank des russischen Milliardärs Mikhail Friedman "Sens Bank" (Exalf Bank Ukraine), die fast 7 Milliarde UAH betrug . Ivan Svitek stellte fest, dass die Verschlechterung der Finanzindikatoren von Banken in direktem Zusammenhang mit der erheblichen Verschlechterung der Zahlungsdisziplin von Kreditnehmern steht.

Und dieser Faktor wirkt sich lange die Finanzergebnisse der Banken aus Werde auch zu einer Problemkategorie und erfordert daher eine Reservierung. Banken verleihen Geschäfte. Es geht jedoch am häufigsten um staatliche Vorzugsprogramme mit einer Entschädigung des Darlehenssatzes "laut NBU ist der Anteil von NPL im Bankensektor zum 1. Januar 2023 auf 38%gestiegen. Dies ist nach einem langen Rückgang in den Jahren 2018-2022, als ein Indikator von 55% auf 27% zurückging.

Es muss jedoch anerkannt werden Ein Teil der zuvor umstrukturierten Kredite wird auch in die kategorische Kategorie des Problems umgehen. Obwohl wir der Meinung sind, dass die Wirtschaft eine gewisse Erholung der Wirtschaft wiederhergestellt wird, wird die leichte Kredite wiederhergestellt, das Wachstum des NPL -Anteils wird in naher Zukunft fortgesetzt “, sagte Ivan Svitk.

Angesichts des Wachstums des Portfolios nicht bearbeitender Kredite war es für Banken schwierig, es zu wagen, die Kredite im Jahr 2022 zu aktivieren. Infolgedessen sind viele Banken in Darlehen gefallen. "Die Kredite für das Jahr gingen von 1044 Milliarden UAH auf 1008 Milliarden UAH um 3,5% zurück, die Kredite an den Unternehmenssektor blieben dank der Umsetzung staatlicher Programme für die Kreditvergabe an" 5-7-9% "unverändert, und die Kredite sanken um 13, 5%", sagte Sergei Kolodiy.

Laut Eugene Dubogriz ist das Hauptkreditprogramm "5-7-9%", was im vergangenen Jahr dazu beigetragen hat, die Aussaat zu finanzieren. Und alle anderen staatlichen Programme befinden sich noch in der Entwicklung oder "Test". Indikator am 01. 01. 2022 am 01. 01. 2023 Änderung, % der Darlehen von juristischen Personen, Milliarden UAH 566. 60 553,70 -2. 33 Kredite von Einzelpersonen 942,70 15. 15 Fonds von Personen in UAH, Milliarde UAH 456,96 593. 40 22.

9999 Funs of Individuen in Währung, Währung, Währung, Währung, Währung, Währung, Währung,, Währung, Funs von Währung, Währung,, Währung, Funs von Währung, Währung,, Währung, Funs von Währung, Währung,, Währung, Kaufbemerkende, 1,99. 40 Funs in Währung, Währungen, Milliarden Dollar* 9,89 9,54 -3,6 Die Programme "erschwingliche Kredite 5-7-9%" haben mehr als 18. 000 Kreditverträge mit insgesamt 76,15 Mrd. UAH abgeschlossen. Im Jahr 2023 werden Banken Geschäfte verleihen.

Es geht jedoch hauptsächlich darum, staatliche Programme oder Kredite mit Garantien für ausländische Finanzinstitute oder Überziehungskrediten für kleine und mittelgroße Unternehmen zu verabschieden. "Laut der Last Bank Community -Umfrage zu den Kreditbedingungen haben die Banken im 4. Quartal 2022 ihre Ansichten zur Wiederherstellung der Geschäftsbetriebe verbessert. Rund 46% der Befragten erwarten in den nächsten 12 Monaten einen Anstieg der Geschäftsleistung. Das mittelgroße Geschäft.

Die Nachfrage nach Langzeit- und Währungsdarlehen wird angesichts der wahrscheinlichen Wechselkursrisiken weiter reduziert “, sagte Maxim Tsymbal. Mit Kredite für die Bevölkerung ist auch alles nicht einfach. Wenn jedoch in den ersten Monaten der Kriegsbanken aufgrund der äußerst geringen Nachfrage fast massiv in massiven Kredite an Personen gestoppt worden wäre, begann sich der Markt der Kredite für die Bevölkerung zu erholen.

Zunächst stellten sie Cache -Kredite aus, eröffneten Grenzen für Kreditkarten, und dann erschienen neue Ausgaben zu Autodarlehen und Hypotheken. "Allmählich werden kleine Schritte durch Kreditvergabe auf Konten (Überziehungskarten) und Kreditkarten wiederhergestellt. Es gibt auch eine allmähliche Wiederherstellung in Auto -Loan.

Natürlich verwenden Banken nette Ansätze, um zusätzliche Risiken unter den aktuellen Bedingungen zu beenden" -, sagte Alexander Suprunovich , Direktor der Kreuzfahrer. Laut Ivan Svitka ist die heutige Kreditvergabe der Bevölkerung bereits sehr aktiv. "Banken und nicht bankende Institutionen konzentrieren sich hauptsächlich auf kleine Kredite in Bargeld und Kartengrenzen, da diese Produkte unter den Bedingungen teurer Ressourcen vorhanden sind genommen.

Autofinanzierung ", prognostiziert Ivan Svitk. Nach Angaben der NBU ergaben Banken im Jahr 2022 2009 Hypotheken von insgesamt 1,96 Milliarden UAH. Im Vergleich zu 2021 wurde die Anzahl der Verträge um das 5,3 -fache und monetarische Vertragszahl um das 5,3 -fache reduziert. Im Oktober 2022 startete das Kabinett ein Programm mit Vorzugshypothekenkrediten an Esosel, und Experten erwarten, dass die meisten neuen Credits im Jahr 2023 im Rahmen dieses Programms ausgestellt werden.

"Eine Hypothek kann sich nach und nach von staatlichen Programmen erholen. Es lohnt sich jedoch nicht, auf große Bände zu zählen. Selbst ein paar Milliarden Hypothekendarlehen in diesem Jahr wird es der Erfolg des Eosel -Programms sein" von Hryvnia -Ablagerungen erhöht und Währung - reduziert. Die Ablagerungen von Hryvnia stiegen - +139 Milliarden UAH oder +30% pro Jahr.

Gleichzeitig verschlechterte sich ihre Dringlichkeit: Etwa 72% der Hryvnia -Investitionen der Bevölkerung sind Fonds auf Demand und Leistungskonten. Zu Beginn des letzten Jahres war es etwas mehr als 50%“, sagte Eugene Dubogriz.

Die Bürger auf den HRYVNIA -Konten im vergangenen Jahr stiegen um 23%, aber laut Alexander ging der Währungsbetrag der Währung bei Banken um 3,67%zurück Suprunovich, von Anfang an in der vollständigen Invasion Russlands in das Gebiet der Ukraine und innerhalb von 3 bis 4 Monaten beobachteten Banken die Massenauszahlung von Fonds aus Leistungskonten und Einlagen in der frühen Kündigung in national Wachstum der Einlagenportfolios.

Wir werden einen teilweisen Anstieg der Zinssätze für Einlagen in Fremdwährung zu NAP beobachten Um ein Währungsportfolio zu erhalten “, sagt Suprunovich. Laut Sergei Kolodiy können die Einlagen für Einlagen in diesem Jahr zunehmen, aber ein solches Wachstum wird nicht schnell sein. "Dafür gibt es zwei wichtige Faktoren Das Jahr kann zu einem Rückgang des NBU-Abzinsungssatzes führen. 3,5% pro Jahr. "Banken werden 12 Monate lang bis zu 18-19% pro Jahr anbieten.